Мы используем деньги каждый день, но редко когда задумываемся об их истинном смысле и происхождении. А ведь у них не только занятная многовековая история, но и целый ряд функций, которые только кажутся нам привычными и очевидными.
Что же такое деньги?
Малый академический словарь русского языка определяет деньги как «специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью, служащий измерителем стоимости других товаров и услуг». Ликвидный — то есть способный быть максимально быстро проданным по рыночной цене; служащий измерителем стоимости — то есть являющийся эквивалентом затрат на приобретение другого товара.
Функции денег
Традиционно деньгам приписывают выполнение пяти функций:
- Деньги, как мера стоимости — эталон для оценки товаров. Это значит, что разные товары сравниваются и обмениваются между собой на основании цены. Например, вряд ли кто-то согласится менять золотой браслет на пачку чипсов, а вот обмен того же браслета на мобильный телефон вполне возможен.
- Деньги, как средство обращения — посредник в обращении товаров. Например, вы производите макароны, продаёте их, а на вырученные деньги закупаете новые ингредиенты. Важно понимать, что продав макароны и получив деньги, вы можете приобрести сырье на следующий день, через неделю, через месяц, а можете и не покупать вообще. При этом вы можете продать макароны в одном месте, а сырье купить в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.
- Деньги, как средство платежа — деньги выступают в роли средства платежа тогда, когда за них не предполагается получение никакого эквивалента. Например для погашения долговых обязательств, предоставления и погашения кредитов, выплаты заработной платы, оплаты налогов и так далее.
- Деньги, как средство накопления — это неиспользованные денежные сбережения, позволяющие переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Эту функцию выполняют деньги, временно не участвующие в обороте, то есть лежащие на счету в банке или зашитые дома в матрас. Важно помнить, что в отличие от многих товаров, деньги не исчезают при потреблении, но их покупательная способность зависит от инфляции.
- Мировые деньги — деньги, обслуживающие международные экономические отношения. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Проще говоря, мировые деньги используются при проведении денежных операций на государственном уровне. Сейчас мировыми деньгами считают резервные валюты, к которым относятся доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт и японская иена, но для прямых международных платежей могут применяться деньги и других стран.
Действительные и фиатные деньги
Есть множество разных классификаций денег на основании разных признаков, но мы остановимся на той, которая предоставляет для нас наибольший интерес. В настоящее время деньги можно разделить на две большие группы: действительные и фиатные. Действительные деньги — это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Фиатные деньги — это валюта, которую правительство объявило законным средством платежа, несмотря на то, что она не имеет никакой внутренней стоимости и не обеспечена резервами.
Практически все современные денежные системы основываются на фиатных или, как их еще называют, фидуциарных деньгах
Такие деньги функционируют как платежное средство на основе государственных законов, обязывающих принимать их по номиналу, указанному на монете или банкноте. Забавно, что стоимость фиатных денег поддерживается за счет веры людей в то, что они смогут обменять их на что-то ценное. Падение авторитета государственной власти приводит к снижению покупательной способности денег и, как следствие, инфляции. В 1923 году на пике гиперифляции немецкая марка настолько обесценилась, что некоторые люди использовали купюры вместо обоев или отдавали детям для игры.
От обеспечения золотом до курса валют
Опустим все предшествующие этапы и начнем сразу со времен золотого стандарта. Золотой стандарт — это монетарная система, в которой основной денежной единицей расчетов является некоторое количество золота. Это значит, что каждая выпущенная денежка может по первому требованию обмениваться на соответствующее количество золота. Важно отметить, что при золотом стандарте правительство не может печатать деньги, не обеспеченные золотом.
В 1944 году на смену золотому стандарту приходит Бреттон-Вудская система. Она установила твердую цену для золота, которая составила 35 американских долларов за 1 тройскую унцию. Фактически, это привело к появлению Долларового стандарта международной валютной системы, основанной на господстве доллара.
В конце 60-х—первой половине 70-х обострился кризис финансовой системы, в результате которого был совершен переход к новой концепции: теперь курсы валют устанавливаются не государством, а рынком. Такая валютная система получила название Ямайской, и самой главной её особенностью является постоянное колебание обменных курсов.
До современных денег
До появления денег в привычном нами понимании экономика функционировала на основе трех простых понятий: бартера, дара и долга. То есть многие века люди обменивали одни товары на другие, приносили их в дар и давали во временное пользование.
Позднее в роли первых денег выступали самые разные вещи, которые представляли ценность для местных жителей. Например, североамериканские индейцы использовали красивые океанские ракушки и жемчужины, а для многих северных народов деньгами служили шкуры пушных зверей, меха, мед и даже крупный скот.
Постепенно роль денег перешла к металлам: сначала просто к металлическим предметам (например, наконечники стрел), а затем и к слиткам. Но переход к слиткам сопровождался рядом неудобств: во-первых, при совершении любой операции слиток каждый раз надо было взвешивать, чтобы подтвердить верное количество металла, а во-вторых, необходимо было определять его пробу, что достаточно сложно.
В конечном счете для предотвращения подделок слиток стали отмечать клеймом — это и предопределило появление монетных дворов
С VII века до н.э. по всему миру начинают появляться чеканные монеты, а вот первые бумажные деньги датируются 910 годом. В 1661 году в Стокгольме начался постоянный выпуск бумажных банкнот, и примерно с тех самых пор бумажные деньги функционируют по всему миру наряду с монетами.
Следующий виток развития денежных средств пришелся на начало XX века. В 1918 году Федеральный Резервный Банк США осуществил первый денежный перевод через телеграф — это событие по праву можно считать первым историческим упоминанием об электронных деньгах. В 1972 году, спустя 50 с лишним лет, тот же ФРБ создал расчетную палату по обеспечению электронного обмена денежными средствами. В настоящее время электронные деньги внедрены повсеместно, и в некоторых странах пользуются большей популярностью, чем монеты и банкноты.
Это только начало
История денег богата подробностями и разными интересными фактами — чтобы подробно осветить ее со всех аспектов не хватит и книги. Мы рассмотрели основные моменты: понятия, классификации и исторические вехи. Но это не значит, что на этом разговор о деньгах окончен, напротив, мы опубликуем еще много материалов, посвященных этой теме, так что stay tuned!
