Краткая история денег: От бартера до валют и банкнот

Мы используем деньги каждый день, но редко когда задумываемся об их истинном смысле и происхождении. А ведь у них не только занятная многовековая история, но и целый ряд функций, которые только кажутся нам привычными и очевидными.

Что же такое деньги?

Малый академический словарь русского языка определяет деньги как «специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью, служащий измерителем стоимости других товаров и услуг». Ликвидный — то есть способный быть максимально быстро проданным по рыночной цене; служащий измерителем стоимости — то есть являющийся эквивалентом затрат на приобретение другого товара.

Функции денег

Традиционно деньгам приписывают выполнение пяти функций:

• Деньги, как мера стоимости — эталон для оценки товаров. Это значит, что разные товары сравниваются и обмениваются между собой на основании цены. Например, вряд ли кто-то согласится менять золотой браслет на пачку чипсов, а вот обмен того же браслета на мобильный телефон вполне возможен.
• Деньги, как средство обращения — посредник в обращении товаров. Например, вы производите макароны, продаёте их, а на вырученные деньги закупаете новые ингредиенты. Важно понимать, что продав макароны и получив деньги, вы можете приобрести сырье на следующий день, через неделю, через месяц, а можете и не покупать вообще. При этом вы можете продать макароны в одном месте, а сырье купить в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.
• Деньги, как средство платежа — деньги выступают в роли средства платежа тогда, когда за них не предполагается получение никакого эквивалента. Например для погашения долговых обязательств, предоставления и погашения кредитов, выплаты заработной платы, оплаты налогов и так далее.
• Деньги, как средство накопления — это неиспользованные денежные сбережения, позволяющие переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Эту функцию выполняют деньги, временно не участвующие в обороте, то есть лежащие на счету в банке или зашитые дома в матрас. Важно помнить, что в отличие от многих товаров, деньги не исчезают при потреблении, но их покупательная способность зависит от инфляции.
• Мировые деньги — деньги, обслуживающие международные экономические отношения. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Проще говоря, мировые деньги используются при проведении денежных операций на государственном уровне. В международных расчётах используют валюты разных стран. Какие именно преобладают, зависит от периода и участников торговли.

Действительные и фиатные деньги

Есть множество разных классификаций денег на основании разных признаков, но мы остановимся на той, которая предоставляет для нас наибольший интерес. В настоящее время деньги можно разделить на две большие группы: действительные и фиатные. Действительные деньги — это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Фиатные деньги выпускает государство; их нельзя по требованию обменять на установленное количество золота или другого товара. Их принятие и ценность не зависят от такого обмена.

Практически всё современные денежные системы основываются на фиатных или, как их ещё называют, фидуциарных деньгах

Такие деньги функционируют как платежное средство на основе государственных законов, обязывающих принимать их по номиналу, указанному на монете или банкноте. Забавно, что стоимость фиатных денег поддерживается за счет веры людей в то, что они смогут обменять их на что-то ценное. Падение авторитета государственной власти приводит к снижению покупательной способности денег и, как следствие, инфляции. При гиперинфляции покупательная способность денег может резко падать.

От обеспечения золотом до курса валют

Опустим всё предшествующие этапы и начнем сразу со времен золотого стандарта. Золотой стандарт — это монетарная система, в которой основной денежной единицей расчетов является некоторое количество золота. Это значит, что каждая выпущенная денежная единица может по первому требованию обмениваться на соответствующее количество золота. Важно отметить, что при золотом стандарте правительство не может печатать деньги, не обеспеченные золотом.

После золотого стандарта появилась Бреттон-Вудская система. Она закрепила связь валют с долларом США, а доллара — с золотом. Фактически, это привело к появлению Долларового стандарта международной валютной системы, основанной на господстве доллара.

После Бреттон-Вудской системы страны стали выбирать разные режимы валютного курса. В одних странах курс в основном определяется рынком, в других государство фиксирует его или управляет им.

До современных денег

До появления денег в привычном нами понимании экономика функционировала на основе трех простых понятий: бартера, дара и долга. То есть многие века люди обменивали одни товары на другие, приносили их в дар и давали во временное пользование.

Позднее в роли первых денег выступали самые разные вещи, которые представляли ценность для местных жителей. Например, североамериканские индейцы использовали красивые океанские ракушки и жемчужины, а для многих северных народов деньгами служили шкуры пушных зверей, меха, мед и даже крупный скот.

Постепенно роль денег перешла к металлам: сначала просто к металлическим предметам (например, наконечники стрел), а затем и к слиткам. Но переход к слиткам сопровождался рядом неудобств: во-первых, при совершении любой операции слиток каждый раз надо было взвешивать, чтобы подтвердить верное количество металла, а во-вторых, необходимо было определять его пробу, что достаточно сложно.

В конечном счете для предотвращения подделок слиток стали отмечать клеймом — это и предопределило появление монетных дворов

Позднее появились чеканные монеты, а затем бумажные деньги. Со временем банкноты стали использовать наряду с монетами.

Позже появились электронные способы перевода денег. Сейчас люди могут платить без наличных, но конкретные технологии и их распространённость различаются по странам.

Это только начало

История денег гораздо шире этого краткого обзора. Мы рассмотрели основные функции денег и несколько этапов их развития.