1. Moneon
  2. Blog
  3. 🎓 Образовательное

2018-04-23T09:17:18+00:00

ru

https://dbp2qukdkma6o.cloudfront.net/blog/img/instrumenty-investirovaniia-spravochnik-dlia-nachinaiushchikh-1.png

10914

Moneon

Инструменты инвестирования для начинающих

Как выбрать подходящий инвестиционный инструмент

Вы хотите инвестировать, и у вас есть на это деньги. Отлично, пора определиться, во что будем инвестировать. Это важный шаг, который, пожалуй, определит всю вашу дальнейшую стратегию. А мы поможем разобраться в огромном количестве вариантов.

Критерии оценки

Кроме видов инструментов инвестирования, есть критерии, по которым каждый из этих инструментов можно оценить. И узнать об этих критериях полезно в начале. Оценить каждый конкретный инструмент инвестирования самостоятельно или в сравнении с другим будет проще, используя эти критерии. Критерии, по которым стоит оценивать привлекательность инструмента инвестирования, следующие:

  • Риск. Выделяют высокорисковые, среднерисковые и низкорисковые инструменты. Риск не получить прибыль и даже потерять вложения при выборе высокорисковых инструментов больше. У среднерисковых меньше, и у низкорисковых самый невысокий риск соответственно. Если есть активы с низким риском, почему же инвесторы выбирают в том числе и высокорисковые? Дело в том, что доходность напрямую связана с риском, и чем он выше, тем больше (в теории) можно заработать.
  • Доходность. Доходность от инвестиций может быть низкой, но стабильной, высокой, но ситуативной. Мечта — высокая и стабильная доходность, но верить в сказки надо с осторожностью. Либо изначально инвестировать очень крупные суммы.
  • Требуемая квалификация. Любые рациональные инвестиции требуют подготовки. Но на каких-то инструментах лучше зарабатывать, будучи профи (например, на Форексе), другие новичку освоить проще (вложения в акции).
  • Трата времени. Одни инструменты дают возможность получить доход в считанные минуты (ключевое слово — возможность). Лучшие друзья других вложений — ваши терпение и выдержка.
  • Требуемый капитал. Безусловно, чтобы получать ощутимый доход с инвестиций, нужно вкладывать больше. Но даже если вы начинаете с минимума, сумма вхождения в различные виды инвестирования будет разная. Купить акции можно имея, условно, 10$, а чтобы приобрести недвижимость, надо как минимум располагать суммой для первого взноса.

Эти критерии помогут сделать ваш персональный правильный выбор

Вы не любите рисковать? Обходите стороной высокорисковые активы, лучше сразу присмотритесь к низкорисковым. Хотите стать гуру инвестирования? Выбирайте активы, которые требуют долгого и детального изучения, и идите к своей цели.

Какие инструменты инвестирования бывают?

Вернемся к инструментам инвестирования. Для вашего удобства мы не только перечислим самые интересные на наш взгляд инструменты, но и разберем их по критериям, приведенным выше. Отметим, что здесь мы не коснемся таких инструментов инвестирования, как банковские вклады, ПИФы, Форекс и бинарные опционы — подробно об их особенностях мы писали ранее.

Страховые и пенсионные накопительные программы

Риск: Низкий
Доходность: Низкая
Требуемая квалификация: Не требуется
Трата времени: Доходность по страховым программам чаще всего выплачивается раз в год, это долго. По пенсионным программам возможны ежемесячные выплаты
Требуемый капитал: Несколько десятков тысяч рублей, требует пополнения

Страховые программы не только финансово защитят вас или вашу семью от непредвиденных ситуаций, пенсионные программы не только дадут гарантированную прибавку после окончания трудового пути — все это может стать инструментом инвестирования. В целом, доходность можно приравнять к доходности от банковских вкладов. Но изначальное назначение этих программ (страховка и пенсия) дают преимущества перед обычным вкладом.

Венчурные инвестиции

Риск: Высокий
Доходность: Возможен высокий доход
Требуемая квалификация: Для оценки инвестиций требуется бизнес-чутье и опыт
Трата времени: Может быть по-разному – и меньше года, и несколько лет
Требуемый капитал: Требуются довольно крупные вложения

Венчурные инвестиции — это вложение денег в проекты, которые находятся на стадии зарождения. Что будет с проектом, в который вы вложились, предсказать сложно. Он может как выстрелить, серьезно приумножив ваши инвестиции, так и прогореть. Во втором случае даже первоначальные вложения к вам, скорее всего, не вернутся. Доход с такого вида инвестирования заключается не в получении дивидендов, а в продаже своей доли в компании после того, как его настигнет успех.

Акции

Риск: Варьируется
Доходность: Низкая или средняя, стабильная, растет с каждым днем
Требуемая квалификация: Требуется внимательный подход на всех этапах инвестирования
Трата времени: Требует много времени, но может быть и резкий подъем
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

Чтобы успешно вложиться в акции, вам придется подойти к вопросу ответственно. Изучение деталей, постоянный контроль и оценка — залог успеха. Какие будут риски, во многом зависит от вас. Внимательный подход, глубокие знания об отрасли компании, изменения на рынке — важно все. Подробнее о том, как инвестировать в акции, мы писали ранее. Акции подходят как для новичков, так и для профессиональных инвесторов.

Облигации

Риск: Низкий
Доходность: Низкая или средняя
Требуемая квалификация: Требуется внимательный подход на всех этапах инвестирования
Трата времени: Лучше держать долго
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

Из-за низкого риска и фиксированного процента дохода облигации иногда сравнивают с банковскими вкладами. При этом у самих облигаций, также как и у акций, есть цена. Риски банковских вкладов плюс вероятный рост цены, как у акций — это сильно. Конечно, в итоге риски не нулевые и доход базируется на величине первоначальных вложений. И облигациями действительно нужно заниматься, нельзя купить и забыть. При всем при этом облигации — один из инструментов инвестирования, к которому точно стоит присмотреться.

ПАММ-счета

Риск: Высокий
Доходность: Высокая
Требуемая квалификация: Требуются специальные знания, стоит пройти обучение
Трата времени: От 1 месяца
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

ПАММ-счет — это один из видов счетов на Форексе, где управляющий счетом трейдер использует в торговле привлеченные средства инвесторов. Риски инвестирования в ПАММ-счета высоки, но несомненный плюс в том, что все участники счета делят между собой не только доход, но и убыток.

Торгуемый на бирже фонд (ETF)

Риск: Средний
Доходность: Средняя
Требуемая квалификация: Требуется внимательный подход на всех этапах инвестирования
Трата времени: Лучше держать долго
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

Торгуемый на бирже фонд — это инвестиционный фонд, который включает в себя портфель биржевых активов: акций, облигаций и т.п. Управлять таким фондом может сам инвестор. ETF позволяет диверсифицировать свои инвестиции, и при этом одновременно держать их под личным контролем.

Хедж-фонды

Риск: Высокий
Доходность: Высокая
Требуемая квалификация: Не требуется
Трата времени: Может быть по-разному
Требуемый капитал: Требуются высокие вложения

Хедж-фонд — инвестиционный фонд, ориентированный на максимизацию доходности при заданном риске или минимизацию рисков для заданной доходности. Хедж-фонд — настоящая организация с четко выраженной структурой, которая работает на получение прибыли своих инвесторов. Инвестиции в хедж-фонды могут дать действительно очень серьезный доход. Но и нижний порог инвестирования в этот инструмент может достигать сотен тысяч долларов.

Драгоценные материалы

Риск: Низкий
Доходность: Низкая
Требуемая квалификация: Не требуется
Трата времени: В зависимости от изменений цен на конкретный металл
Требуемый капитал: Средние вложения

Инвестиции в драгоценные металлы — это, прежде всего, обезличенный металлический счет в банке и банковский вклад в драгоценный металл. Обезличенные металлические счета дают возможность играть на котировках драгоценных металлов, подобно игре на фондовых биржах. Банковский вклад в драгоценный металл представляет собой физическое хранение драгоценных металлов. В первую очередь, обратить внимание стоит на золото.

Недвижимость

Риск: Низкий
Доходность: Вероятны высокие доходы
Требуемая квалификация: Требует внимательного отношения и углубленного изучения
Трата времени: Для получения прибыли требуется несколько лет Требуемый капитал: Минимум первый взнос по ипотеке

Инвестиции в недвижимость — это надежно и прибыльно, если выбран ликвидный вариант. Такие инвестиции подойдут тем, кто готов ждать, следить за рынком недвижимости, вероятным изменением законодательства. Можно инвестировать в квартиры для дальнейшей сдачи или продажи. Стабильный вариант для тех, у кого уже есть средства, чтобы начать этим заниматься.

Собственный бизнес

Риск: Высокий
Доходность: От убытка до высокой
Требуемая квалификация: Требует специальных знаний
Трата времени: 24 часа в сутки
Требуемый капитал: В зависимости от идеи, масштаба и ниши

Собственный бизнес — это чуть ли ни первая вещь, которая приходит на ум, когда появляются свободные деньги. Попрощаться с начальством и уйти в свободное плавание — мечта многих. Но радужных историй в этой отрасли инвестирования во много раз меньше, чем разочарования. Помните: даже самый обнадеживающий бизнес-план может провалиться из-за, казалось бы, незначительных деталей. И доступный вам капитал для запуска бизнеса всегда должен быть хотя бы в два раза больше первоначально задуманного. С другой стороны, самые крупные компании тоже когда-то с чего-то начинали. И, может быть, именно у вас получится добиться высот.

Резюмируем

Выбрать подходящий именно вам инструмент инвестирования — непростая задача. Нужно понять, что вы хотите получать от инвестиций и чем не боитесь пожертвовать. Критерии, по которым оцениваются инвестиционные инструменты, помогут сделать первый отсев. А дальше — дело вкуса, выбор зависит только от личных предпочтений и финансовых возможностей. Если вы забыли, что такое инвестирование и зачем оно вам — рекомендуем вернуться к материалу «Инвестирование: ключевые понятия и мифы»


Сомневаясь, начинать ли инвестировать, вспомните о том, что когда-то окажетесь на пенсии. На нее уж точно не стоит надеяться. Мы даже не говорим о размере пенсии: вариант развития событий, при котором ее и вовсе отменят, забывать нельзя. Инвестиции позволяют не только получать прибавку в текущий момент времени. Грамотно распорядившись своими финансовыми возможностями уже сейчас, вы увеличиваете вероятность беззаботного будущего. И это уж куда лучше, чем хранить накопления в банке с крупой.

Об авторе
Анализирую, пишу и снова анализирую. Все происходящее в мире могу объяснить с точки зрения экономики. В блоге рассказываю о вещах, которые не оставят равнодушным ни одного homo economicus.
Контролируй свои финансы
Больше классных постов
Рассказываем об инструментах инвестирования, от которых легче получить слезы, чем деньги
Деньги — это ведь просто бумажки... Или не просто? Разбираемся в этом вопросе.
Рассказываем, как пользоваться нашим приложением для iMessage и экономить время