1. Moneon
  2. Blog
  3. 🎓 Образовательное

2018-04-23T09:17:18+00:00

ru

https://dbp2qukdkma6o.cloudfront.net/blog/img/instrumenty-investirovaniia-spravochnik-dlia-nachinaiushchikh-1.png

10914

Moneon

Инструменты инвестирования для начинающих

Как выбрать подходящий инвестиционный инструмент

Вы хотите инвестировать, и у вас есть на это деньги. Отлично, пора определиться, во что будем инвестировать. Это важный шаг, который, пожалуй, определит всю вашу дальнейшую стратегию. А мы поможем разобраться в огромном количестве вариантов.

Критерии оценки

Кроме видов инструментов инвестирования, есть критерии, по которым каждый из этих инструментов можно оценить. И узнать об этих критериях полезно в начале. Оценить каждый конкретный инструмент инвестирования самостоятельно или в сравнении с другим будет проще, используя эти критерии. Критерии, по которым стоит оценивать привлекательность инструмента инвестирования, следующие:

  • Риск. Выделяют высокорисковые, среднерисковые и низкорисковые инструменты. Риск не получить прибыль и даже потерять вложения при выборе высокорисковых инструментов больше. У среднерисковых меньше, и у низкорисковых самый невысокий риск соответственно. Если есть активы с низким риском, почему же инвесторы выбирают в том числе и высокорисковые? Дело в том, что доходность напрямую связана с риском, и чем он выше, тем больше (в теории) можно заработать.
  • Доходность. Доходность от инвестиций может быть низкой, но стабильной, высокой, но ситуативной. Мечта — высокая и стабильная доходность, но верить в сказки надо с осторожностью. Либо изначально инвестировать очень крупные суммы.
  • Требуемая квалификация. Любые рациональные инвестиции требуют подготовки. Но на каких-то инструментах лучше зарабатывать, будучи профи (например, на Форексе), другие новичку освоить проще (вложения в акции).
  • Трата времени. Одни инструменты дают возможность получить доход в считанные минуты (ключевое слово — возможность). Лучшие друзья других вложений — ваши терпение и выдержка.
  • Требуемый капитал. Безусловно, чтобы получать ощутимый доход с инвестиций, нужно вкладывать больше. Но даже если вы начинаете с минимума, сумма вхождения в различные виды инвестирования будет разная. Купить акции можно имея, условно, 10$, а чтобы приобрести недвижимость, надо как минимум располагать суммой для первого взноса.

Эти критерии помогут сделать ваш персональный правильный выбор

Вы не любите рисковать? Обходите стороной высокорисковые активы, лучше сразу присмотритесь к низкорисковым. Хотите стать гуру инвестирования? Выбирайте активы, которые требуют долгого и детального изучения, и идите к своей цели.

Какие инструменты инвестирования бывают?

Вернемся к инструментам инвестирования. Для вашего удобства мы не только перечислим самые интересные на наш взгляд инструменты, но и разберем их по критериям, приведенным выше. Отметим, что здесь мы не коснемся таких инструментов инвестирования, как банковские вклады, ПИФы, Форекс и бинарные опционы — подробно об их особенностях мы писали ранее.

Страховые и пенсионные накопительные программы

Риск: Низкий
Доходность: Низкая
Требуемая квалификация: Не требуется
Трата времени: Доходность по страховым программам чаще всего выплачивается раз в год, это долго. По пенсионным программам возможны ежемесячные выплаты
Требуемый капитал: Несколько десятков тысяч рублей, требует пополнения

Страховые программы не только финансово защитят вас или вашу семью от непредвиденных ситуаций, пенсионные программы не только дадут гарантированную прибавку после окончания трудового пути — все это может стать инструментом инвестирования. В целом, доходность можно приравнять к доходности от банковских вкладов. Но изначальное назначение этих программ (страховка и пенсия) дают преимущества перед обычным вкладом.

Венчурные инвестиции

Риск: Высокий
Доходность: Возможен высокий доход
Требуемая квалификация: Для оценки инвестиций требуется бизнес-чутье и опыт
Трата времени: Может быть по-разному – и меньше года, и несколько лет
Требуемый капитал: Требуются довольно крупные вложения

Венчурные инвестиции — это вложение денег в проекты, которые находятся на стадии зарождения. Что будет с проектом, в который вы вложились, предсказать сложно. Он может как выстрелить, серьезно приумножив ваши инвестиции, так и прогореть. Во втором случае даже первоначальные вложения к вам, скорее всего, не вернутся. Доход с такого вида инвестирования заключается не в получении дивидендов, а в продаже своей доли в компании после того, как его настигнет успех.

Акции

Риск: Варьируется
Доходность: Низкая или средняя, стабильная, растет с каждым днем
Требуемая квалификация: Требуется внимательный подход на всех этапах инвестирования
Трата времени: Требует много времени, но может быть и резкий подъем
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

Чтобы успешно вложиться в акции, вам придется подойти к вопросу ответственно. Изучение деталей, постоянный контроль и оценка — залог успеха. Какие будут риски, во многом зависит от вас. Внимательный подход, глубокие знания об отрасли компании, изменения на рынке — важно все. Подробнее о том, как инвестировать в акции, мы писали ранее. Акции подходят как для новичков, так и для профессиональных инвесторов.

Облигации

Риск: Низкий
Доходность: Низкая или средняя
Требуемая квалификация: Требуется внимательный подход на всех этапах инвестирования
Трата времени: Лучше держать долго
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

Из-за низкого риска и фиксированного процента дохода облигации иногда сравнивают с банковскими вкладами. При этом у самих облигаций, также как и у акций, есть цена. Риски банковских вкладов плюс вероятный рост цены, как у акций — это сильно. Конечно, в итоге риски не нулевые и доход базируется на величине первоначальных вложений. И облигациями действительно нужно заниматься, нельзя купить и забыть. При всем при этом облигации — один из инструментов инвестирования, к которому точно стоит присмотреться.

ПАММ-счета

Риск: Высокий
Доходность: Высокая
Требуемая квалификация: Требуются специальные знания, стоит пройти обучение
Трата времени: От 1 месяца
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

ПАММ-счет — это один из видов счетов на Форексе, где управляющий счетом трейдер использует в торговле привлеченные средства инвесторов. Риски инвестирования в ПАММ-счета высоки, но несомненный плюс в том, что все участники счета делят между собой не только доход, но и убыток.

Торгуемый на бирже фонд (ETF)

Риск: Средний
Доходность: Средняя
Требуемая квалификация: Требуется внимательный подход на всех этапах инвестирования
Трата времени: Лучше держать долго
Требуемый капитал: Чем больше инвестиции, тем выше доход. Можно начать с минимума

Торгуемый на бирже фонд — это инвестиционный фонд, который включает в себя портфель биржевых активов: акций, облигаций и т.п. Управлять таким фондом может сам инвестор. ETF позволяет диверсифицировать свои инвестиции, и при этом одновременно держать их под личным контролем.

Хедж-фонды

Риск: Высокий
Доходность: Высокая
Требуемая квалификация: Не требуется
Трата времени: Может быть по-разному
Требуемый капитал: Требуются высокие вложения

Хедж-фонд — инвестиционный фонд, ориентированный на максимизацию доходности при заданном риске или минимизацию рисков для заданной доходности. Хедж-фонд — настоящая организация с четко выраженной структурой, которая работает на получение прибыли своих инвесторов. Инвестиции в хедж-фонды могут дать действительно очень серьезный доход. Но и нижний порог инвестирования в этот инструмент может достигать сотен тысяч долларов.

Драгоценные материалы

Риск: Низкий
Доходность: Низкая
Требуемая квалификация: Не требуется
Трата времени: В зависимости от изменений цен на конкретный металл
Требуемый капитал: Средние вложения

Инвестиции в драгоценные металлы — это, прежде всего, обезличенный металлический счет в банке и банковский вклад в драгоценный металл. Обезличенные металлические счета дают возможность играть на котировках драгоценных металлов, подобно игре на фондовых биржах. Банковский вклад в драгоценный металл представляет собой физическое хранение драгоценных металлов. В первую очередь, обратить внимание стоит на золото.

Недвижимость

Риск: Низкий
Доходность: Вероятны высокие доходы
Требуемая квалификация: Требует внимательного отношения и углубленного изучения
Трата времени: Для получения прибыли требуется несколько лет Требуемый капитал: Минимум первый взнос по ипотеке

Инвестиции в недвижимость — это надежно и прибыльно, если выбран ликвидный вариант. Такие инвестиции подойдут тем, кто готов ждать, следить за рынком недвижимости, вероятным изменением законодательства. Можно инвестировать в квартиры для дальнейшей сдачи или продажи. Стабильный вариант для тех, у кого уже есть средства, чтобы начать этим заниматься.

Собственный бизнес

Риск: Высокий
Доходность: От убытка до высокой
Требуемая квалификация: Требует специальных знаний
Трата времени: 24 часа в сутки
Требуемый капитал: В зависимости от идеи, масштаба и ниши

Собственный бизнес — это чуть ли ни первая вещь, которая приходит на ум, когда появляются свободные деньги. Попрощаться с начальством и уйти в свободное плавание — мечта многих. Но радужных историй в этой отрасли инвестирования во много раз меньше, чем разочарования. Помните: даже самый обнадеживающий бизнес-план может провалиться из-за, казалось бы, незначительных деталей. И доступный вам капитал для запуска бизнеса всегда должен быть хотя бы в два раза больше первоначально задуманного. С другой стороны, самые крупные компании тоже когда-то с чего-то начинали. И, может быть, именно у вас получится добиться высот.

Резюмируем

Выбрать подходящий именно вам инструмент инвестирования — непростая задача. Нужно понять, что вы хотите получать от инвестиций и чем не боитесь пожертвовать. Критерии, по которым оцениваются инвестиционные инструменты, помогут сделать первый отсев. А дальше — дело вкуса, выбор зависит только от личных предпочтений и финансовых возможностей. Если вы забыли, что такое инвестирование и зачем оно вам — рекомендуем вернуться к материалу «Инвестирование: ключевые понятия и мифы»


Сомневаясь, начинать ли инвестировать, вспомните о том, что когда-то окажетесь на пенсии. На нее уж точно не стоит надеяться. Мы даже не говорим о размере пенсии: вариант развития событий, при котором ее и вовсе отменят, забывать нельзя. Инвестиции позволяют не только получать прибавку в текущий момент времени. Грамотно распорядившись своими финансовыми возможностями уже сейчас, вы увеличиваете вероятность беззаботного будущего. И это уж куда лучше, чем хранить накопления в банке с крупой.

Об авторе
Анализирую, пишу и снова анализирую. Все происходящее в мире могу объяснить с точки зрения экономики. В блоге рассказываю о вещах, которые не оставят равнодушным ни одного homo economicus.
Контролируй свои финансы
Больше классных постов
Рассказываем об инструментах инвестирования, от которых легче получить слезы, чем деньги
Как не потерять свои деньги, пользуясь банковской картой