7. Считайте и категоризируйте доходы и расходы
Для отслеживания всех трат стоит обзавестись планировщиком финансов. Большинство людей забывает заносить мелкие расходы, думая, что они никак не влияют на итоговый бюджет, но на самом деле из таких крупиц за месяц может набежать солидная сумма, которая в итоге оказывается неучтенной.
Залог успешной оценки финансов и получения реальной картины — трекинг абсолютно всех денежных операций, даже самых незначительных
Категоризируйте свои расходы, а то, что накотегеризировали, разбейте на ещё более мелкие подкатегории. Например, раздел «Еда вне дома» можно расширить на «Рестораны» и «Фаст фуд». В конце месяца это поможет вам провести детальный анализ и понять, что, внезапно, пора бы сократить количество поглощаемых бургеров и картошки фри.
Из полученной статистики сделайте выводы и в следующем месяце постарайтесь урезать свои расходы по тем категориям, по которым вы превысили установленный лимит.
8. Тратьте меньше,чем получаете
Залог вашего положительного баланса — меньше трат, больше доходов. Успех в достижении этой цели гармонично вытекает из всех предыдущих пунктов. Обозначив доход и продумав план предстоящих расходов, можно прикинуть, сколько реально получится откладывать ежемесячно.
Эту сумму стоит учитывать и при определении годовой цели по экономии, чтобы не вышло ситуации, в которой выше головы не прыгнешь. Старайтесь экономить, но не забывайте относиться к постановке целей реалистично.
9. Избегайте долгов
Для того, чтобы привести персональные финансы в порядок, необходимо вылезти из долговой ямы. Речь идет как о задолженностях перед банком, так и о долгах перед друзьями или членами семьи. Любой финансовый консультант поделится с вами одним советом: погашая долг перед банком, каждый месяц вносите больше минимальной суммы платежа.
Допустим, вы хотите взять кредит в 100 000 рублей на один календарный год. Минимальный ежемесячный платёж в некоторых банках составляет около 5% от полной суммы. При таком раскладе, внося средства, равные минимальному ежемесячному платежу, за год удастся погасить только около 60% кредита. На остаток же будет капать процент, который затем обернется солидной переплатой. Для того, чтобы избежать подобной ситуации и закрыть карту меньше, чем за год, эксперты советуют вносить 1,5-2 минимальных платежа в месяц.
10. Инвестируйте деньги
Минимальная сумма накоплений — так называемая подушка безопасности — это средства, которых хватит на жизнь без дохода в течение 3-5 месяцев. Такая сумма должна быть у любого человека, и её ни в коем случае нельзя тратить до самых (самых-самых, Карл) экстренных случаев.
Всё, что свыше подушки безопасности — это сбережения, которые не просто не должны лежать «мертвым грузом», а, наоборот, обязаны работать на вас. Самый правильный план по использованию накоплений — это инвестирование.
Если у вас отложено до полумиллиона рублей, то самый лучший вариант — это инвестировать в себя. При наличии такой суммы нет особого смысла вкладываться в какой-либо проект, ведь на изучение опций и контроль вложенных средств уйдет больше времени и сил, чем в итоге получится выхлопа. Можно положить эти деньги на счет в хорошем банке и смотреть на то, как потихоньку капают деньги, но значительно лучше начать вкладывать средства в собственное развитие.
Займитесь изучением того, что вас давно интересовало, заполните пробелы в образовании, посещайте конференции, семинары и мастер-классы. Полученные знания затем можно направить в нужное русло и применить в развитии собственного дела.
Если же вы располагаете суммой от полумиллиона рублей и больше, то здесь стоит задуматься о грамотном распределении денег. Допустим, вы воспользовались советом и внесли часть средств на вклад в банке. У вас осталась часть, которую можно пустить на настоящее инвестирование.
Здесь важно помнить о старом добром правиле: 90% средств — основа капитала — должны быть распределены по консервативным инструментам (портфель акций, составленный профессиональным финансовым консультантом, долгосрочный вклад в стабильном банке и т.д.), а 10% можно пустить на приобретение высокорисковых активов с большим потенциалом: акции быстрорастущих компаний, открытие собственного бизнеса, криптовалюты и т.д.
11. Уделяйте внимание финансовой грамотности
Чтобы научиться управлять финансами, нужно хотя бы на базовом уровне ознакомиться с важными инструментами финансового рынка . Важно понимать, что рискованно инвестировать в то, в чем вы совершенно не разбираетесь, поэтому совершенно необходимо повышать уровень своей финансовой образованности.
Разберитесь с тем, какие налоги вы платите и в каком объеме, изучите, как работают кредиты и проценты по вкладу, закройте все пробелы, связанные с инвестированием. Следите за ситуацией сами, но в случае затруднений не стесняйтесь обратиться за помощью к независимому эксперту.
Итог
Нет людей, которые не умеют планировать свои финансы, есть те, кто ищет отговорки, чтобы этого не делать. Начните с простых шагов, описанных в статье, и вы уже сможете управлять своим бюджетом намного эффективнее. А дальше всё зависит только от вас!
Кстати, наше приложение Moneon может помочь вам со многими вещами из списка. Не будем перечислять всё, что приложение умеет, но если в двух словах, то многие наши пользователи сокращают расходы на 25% за первый месяц пользования, настолько оно хорошее.
