Крупные покупки — это, в первую очередь, радость от исполнения желаний. Радость можно растянуть на долгое время, если подойти к покупке с умом. Все мы здесь собрались, чтобы рационализировать ваши траты 👌 И вот вам совет: прежде чем хорошо потратиться или взять кредит — оцените ликвидность приобретения. Возможно, над покупкой придется задуматься еще раз.
Что такое ликвидность?
Ликвидность — это возможность быстро продать товар по цене, близкой к рыночной. Понятие ликвидности применимо к любому активу, который можно обменять на деньги.
По степени ликвидности все активы можно разделить на три группы:
- Высоколиквидные. Если у актива высокая ликвидность, то его можно продать быстро и выгодно. Из-за высокого спроса на подобные активы на такой сделке легче заработать. К высоколиквидным активам относят акции, облигации, вклады в банках.
- Среднеликвидные. Понятие средней ликвидности довольно тонкое: можно сказать, что такие активы продаются, но с некоторыми оговорками. Например, к среднеликвидным активам относят товары с узкоспециализированным или сезонным прогнозируемым спросом.
- Низколиквидные. Низколиквидные активы — те, которые значительно теряют в стоимости со временем. Вряд ли вы сможете быстро продать низколиквидный актив по той цене, за которую его приобретали. К изначально низколиквидным активам относят недвижимость, так как на ее продажу можно потратить от нескольких недель до нескольких лет. Возможно, для этого также придется предложить покупателю значительную скидку.
Внутри каждой из групп также существует свое разделение. Недвижимость как таковая обладает низкой ликвидностью, если сравнивать ее с другими видами активов. Однако небольшая квартира в удачно расположенном новом доме хорошего качества окажется куда ликвиднее заброшенного жилого помещения на пустыре или посреди промзоны. Продать первую будет проще, а ее цена со временем только возрастет.
Стоит помнить: если вы покупаете квартиру, чтобы самим прожить в ней всю жизнь, ее ликвидность для вас неактуальна. Ведь ликвидность куда важнее в том случае, когда вы собираетесь рано или поздно продать актив и не хотите терять в деньгах.
Ликвидность и наши покупки
Хорошо, когда покупки оправдывают наши ожидания. Выбирая вещь на годы вперед, обращайте внимание на ее качество. Если же вас посещают мысли о том, что рано или поздно приобретение придется продать, то не стоит упускать из вида и его ликвидность. Получить деньги от продажи куда легче в случае с высоко- и среднеликвидными активами.
Кредит с точки зрения ликвидности вообще нерационален. Как правило, актив начинает устаревать еще до того, как вы полностью за него расплатились. Да, та самая ипотека не может быть ликвидной, если сроки выплаты составляют 10, 15, а то и 30 лет. За это время дом уже начнет дешеветь, а вы все еще будете платить за него, как за новый. А еще и переплата по кредиту. Если принимать в расчет только ликвидность, наиболее экономически выгодный вариант приобретения недвижимости — за наличные в новом доме.
iPhone в кредит. Покупка айфона в кредит — вот еще одно низколиквидное приобретение. В течение года после покупки айфон потеряет до 70% своей стоимости. А вы, возможно, еще не успеете за него расплатиться. Получается, эти 70% вы переплатите просто за возможность обладать модным гаджетом. Нужно это или нет — решать только вам. Но рациональной такую трату назвать нельзя. Напротив, покупка айфона за наличные вполне ликвидна, ведь продать его можно в любой момент.
Всероссийский топ. Что точно неликвидно, так это кредит на свадьбу. Конечно, приятные воспоминания и фотографии трогательных моментов могут быть гораздо дороже любых денег. Организация торжества на уже имеющиеся средства — это залог спокойствия для вашего будущего бюджета. Свадьба на заемные средства, которые вы надеетесь отбить подарками родственников — плохая идея. Может быть родственники уже подготовили для вас пылесос, а не заветные $500. Хотя пылесос тоже можно продать 😉
А как насчет авто? Покупка автомобиля достаточно ликвидна — продать машину в достойном состоянии просто. Но не забывайте, что уже на выезде из автосалона новый автомобиль сразу теряет от 10% стоимости. К тому же, устаревание автомобиля (учитывая все возможные повреждения при эксплуатации) стремительно понижает его ликвидность. И это если не учитывать ваши дополнительные затраты на обслуживание!
Возникает вопрос: могут ли хоть какие-то покупки быть ликвидными?
Конечно, но оценивать их ликвидность стоит с учетом дополнительных факторов. Даже если ваше приобретение за год (два, десять) использования потеряет в цене, эта потеря может быть для вас приемлемой. Выгода от приобретения и даже просто удовольствие от владения может оказаться куда важнее. Но рациональный подход к своим финансам требует математических подсчетов, хотя бы иногда. Поэтому выбирайте, что вам подходит больше — холодный расчет или мимолетные желания.
